미국 금융 산업에서 KeyCorp의 위치: 과거, 현재, 그리고 미래

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1.기업 소개:

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개요:

KeyCorp은 미국의 대형 은행 지주회사로, 주로 KeyBank National Association을 운영하며, 이 은행은 미국 전역에서 15위권 내의 대형 은행 중 하나입니다. 1825년에 설립된 KeyCorp은 오하이오 주 클리블랜드에 본사를 두고 있으며, 개인 금융 서비스, 기업 및 투자 은행 서비스, 상업 대출, 소비자 대출 등 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

 

KeyCorp은 주로 북동부, 중서부, 로키 산맥, 서북부 지역에 걸쳐 지점을 운영하고 있습니다. 은행 업무 외에도 자산 관리, 대출, 보험 등의 금융 상품을 고객에게 제공하며, 비즈니스 및 개인 고객을 대상으로 다양한 금융 솔루션을 제공하고 있습니다. KeyCorp은 그 규모와 긴 역사를 통해 미국 금융 시장에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다.

 

상세정보:

기업명	KeyCorp
설립 연도	1825
본사 위치	클리블랜드, 오하이오, 미국
업계	금융 서비스
주요 제품	은행 서비스, 대출, 자산 관리
기술 특징	디지털 뱅킹 및 모바일 기술 활용
주요 시장	미국
창립자	Bethuel M. Webster
주요 투자자	-
경쟁 우위	다양한 금융 서비스와 강력한 지역 기반 네트워크
웹사이트	www.key.com
최근 주요 뉴스	https://www.marketwatch.com/data-news/keycorp-stock-rises-friday-still-underperforms-market-da91fdcc-f11db6d724c3

 

 

2.기업 자세히 소개:

KeyCorp은 미국의 주요 금융 서비스 회사로, 주로 은행업을 중심으로 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. KeyCorp의 핵심 자회사인 KeyBank National Association은 개인 고객, 중소기업 및 대기업에 대한 포괄적인 금융 솔루션을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다.

주요 사업 분야 및 서비스

1. 개인 금융 서비스: 체크 및 저축 계좌, 모기지, 개인 대출, 신용 카드, 투자 상품 및 은퇴 계획 서비스 등을 제공합니다.
2. 기업 금융: 기업 대출, 자금 관리, 외환, 헤지, 신탁 서비스 및 기타 기업 특화 금융 솔루션을 제공합니다.
3. 상업 금융: 상업용 부동산 대출, 기업 인수 자금 조달, 공공 및 사설 파트너십을 위한 금융 등을 포함합니다.
4. 투자은행: 기업 금융, 자본 시장, 합병 및 인수 자문 등의 서비스를 제공합니다.

전략적 이니셔티브

KeyCorp은 혁신적인 금융 기술의 도입에 적극적으로 투자하고 있으며, 디지털 뱅킹 서비스를 강화하여 고객의 편의성을 높이고 있습니다. 이를 통해 더 많은 고객에게 접근하고, 고객 경험을 개선하려는 전략을 추진 중입니다.

경쟁 우위

KeyCorp의 경쟁력은 강력한 지역 기반의 네트워크와 포괄적인 금융 서비스 포트폴리오에 있습니다. 또한, 지속적인 혁신과 고객 중심 전략을 통해 시장 내 입지를 강화하고 있습니다.

최근 동향

최근에 KeyCorp은 지속 가능한 성장과 시장 다각화를 위한 여러 전략을 실행하고 있으며, 그 과정에서 새로운 기술 투자 및 파트너십 확대에 주력하고 있습니다. 이는 기업의 장기적인 성장 전략과 글로벌 경쟁력 강화를 목표로 하고 있습니다.

KeyCorp은 안정적인 재정 상태와 강력한 시장 지위를 유지하며, 미국 금융 산업에서 중요한 역할을 계속해서 수행하고 있습니다.

 

3.투자 정보(참조 자료:stockrow):

티커명:KEY

손익계산서(2014년 말~2023년 말) 분석:

1. 매출액 (Revenue):

• 2014년: $4,351백만
• 2019년: $7,694백만
• 2023년: $10,397백만
• 분석: 2014년부터 2023년까지 매출액은 지속적으로 증가했습니다. 이는 회사의 성장 전략이 시장에서 긍정적인 반응을 얻고 있음을 나타냅니다.

2. 총 이익 (Gross Profit):

• 2014년: $4,090백만
• 2019년: $6,368백만
• 2023년: $6,383백만
• 분석: 총 이익은 2019년까지 큰 폭으로 증가했으나, 2019년에서 2023년 사이에는 거의 변화가 없었습니다. 이는 매출 증가에도 불구하고 원가가 상승했을 가능성을 시사합니다.

3. 영업 이익 (Operating Income):

• 2014년: $1,272백만
• 2019년: $2,022백만
• 2023년: $1,160백만
• 분석: 영업 이익은 2019년에 상당히 증가했지만, 2023년에는 감소했습니다. 이는 운영 비용의 증가 또는 기타 영업 외 비용이 증가했을 수 있음을 나타냅니다.

4. 순이익 (Net Income):

• 2014년: $878백만
• 2019년: $1,717백만
• 2023년: $824백만
• 분석: 순이익은 2019년까지 증가 추세를 보였으나, 2023년에는 2014년 수준으로 감소했습니다. 이는 효율성 감소, 세금 증가, 또는 기타 비영업 손실이 있었을 수 있음을 의미합니다.

5. EPS (Earnings Per Share):

• 2014년: $1.01 (기본), $0.99 (희석)
• 2019년: $1.73 (기본), $1.71 (희석)
• 2023년: $0.89 (기본), $0.88 (희석)
• 분석: EPS는 2019년에 상승한 후 2023년에 크게 감소했습니다. 이는 순이익 감소와 함께 주식 수의 변동(증가 또는 감소)이 있었을 가능성을 나타내며, 주주들에게 반환하는 이익이 줄었음을 의미합니다.

 

 

대차대조표(2014년 말~2023년 말) 분석:

1. 총 자산 (Total Assets):

• 2014년: $93,821백만
• 2019년: $144,988백만
• 2023년: $188,281백만
• 분석: 총 자산은 지속적으로 증가하여, 2014년 대비 2023년에는 약 두 배 가까이 성장했습니다. 이는 회사가 확장하고 자산 기반을 강화하고 있음을 나타냅니다.

2. 총 부채 (Total Liabilities):

• 2014년: $83,279백만
• 2019년: $127,950백만
• 2023년: $173,644백만
• 분석: 총 부채 역시 총 자산과 유사한 추세로 증가하고 있습니다. 이는 회사가 확장을 위해 더 많은 자금을 차입하고 있음을 나타내며, 재무 구조의 리스크 관리에 주의가 필요함을 시사합니다.

3. 주주 자본 (Shareholders' Equity):

• 2014년: $10,542백만
• 2019년: $17,038백만
• 2023년: $14,637백만
• 분석: 주주 자본은 2019년까지 증가하다가 2023년에는 감소했습니다. 이는 투자로 인한 자본 확장 뒤에 발생한 재무적 스트레스를 반영할 수 있으며, 이자 비용 증가나 자본 감소 등의 요인이 작용했을 수 있습니다.

4. 유동 자산 (Current Assets):

• 2014년: $65,945백만
• 2019년: $103,618백만
• 2023년: $133,082백만
• 분석: 유동 자산은 지속적으로 증가하였습니다. 이는 회사의 유동성이 강화되었음을 나타내며, 단기 채무 이행 능력이 향상되었음을 의미합니다.

5. 유동 부채 (Current Liabilities):

• 2014년: $74,617백만
• 2019년: $115,502백만
• 2023년: $154,090백만
• 분석: 유동 부채는 유동 자산과 마찬가지로 꾸준히 증가하였습니다. 이는 회사의 단기적인 재무 의무가 증가하고 있음을 보여주며, 유동성 관리에 대한 지속적인 모니터링이 요구됩니다.

 

현금흐름표(2014년 말~2023년 말) 분석:

1. 순운영현금흐름 (Net Operating Cash Flow):

• 2014년: $1,320백만
• 2019년: $2,906백만
• 2023년: $2,903백만
• 분석: 순운영현금흐름은 2014년 대비 2019년에 크게 증가했으며, 2023년에도 비슷한 수준을 유지하고 있습니다. 이는 회사의 운영에서 안정적으로 현금을 생성하고 있음을 나타내며, 운영 효율성이 유지되고 있음을 의미합니다.

2. 순투자현금흐름 (Net Investing Cash Flow):

• 2014년: $(2,816)백만
• 2019년: $(4,918)백만
• 2023년: $1,417백만
• 분석: 순투자현금흐름은 2019년까지는 큰 규모의 현금 유출이 있었으나, 2023년에는 현금 유입으로 전환되었습니다. 이는 투자 전략의 변화 또는 자산 처분과 같은 활동으로 인한 현금 유입 증가를 나타낼 수 있습니다.

3. 순재무현금흐름 (Net Financing Cash Flow):

• 2014년: $1,532백만
• 2019년: $2,066백만
• 2023년: $(4,266)백만
• 분석: 순재무현금흐름은 2019년까지는 증가 추세를 보였으나, 2023년에는 큰 규모의 현금 유출로 전환되었습니다. 이는 주식 매입, 높은 배당 지급, 또는 대규모 부채 상환 등이 원인일 수 있습니다.

4. 자본지출 (Capital Expenditures, CapEx):

• 2014년: $(96)백만
• 2019년: $(67)백만
• 2023년: $(137)백만
• 분석: 자본지출은 2023년에 증가하였습니다. 이는 회사가 더 많은 투자를 통해 사업 확장이나 자산 개선에 투자하고 있음을 나타냅니다.

5. 현금 및 현금 등가물의 순변화 (Net Change in Cash and Cash Equivalents):

• 2014년: $36백만
• 2019년: $54백만
• 2023년: $54백만
• 분석: 현금 및 현금 등가물의 순변화는 비교적 안정적입니다. 이는 회사가 현금 관리를 잘 하고 있으며, 각 연도의 운영, 투자, 재무 활동 후에도 일정 수준의 현금을 유지하고 있음을 보여줍니다.

종합 평가:

기업의 주당 $14.93(2024-05-04)의 가치 평가는 다음과 같은 요소들을 고려하여 결정해야 합니다:

• 시장 위치 및 성장성: 매출 성장은 긍정적이나, 이익률의 감소가 우려됩니다.
• 재무 건전성: 자산은 증가하고 있으나, 주주 자본의 감소와 유동성 위험의 증가는 부정적 요소입니다.
• 수익성 및 현금 흐름: 수익성 감소와 함께 현금 흐름의 불안정성이 관찰되지만, 운영 현금 흐름은 안정적입니다.

최종적으로, 주당 $14.93 (2024-05-04) 의 가치는 현재 회사의 수익성 감소와 재무 건전성 약화를 고려할 때 다소 높게 책정되었을 가능성이 있습니다. 투자자는 더 낮은 가격에서 매수하는 전략을 고려하거나, 회사의 재무 건전성과 수익성 회복 전략을 면밀히 모니터링할 필요가 있습니다. 이러한 분석은 투자 결정에 있어 중요한 기준을 제공할 수 있습니다.

 

4.관련 영상:

keycorp분석1

 

keycorp분석2

 

5.유사한 기업:

1. PNC Financial Services (PNC):
   • 복합 금융 서비스 기업으로 개인뱅킹, 기업뱅킹 및 자산 관리 서비스를 제공합니다.
2. U.S. Bancorp (USB):
   • 미국 내 주요 은행 중 하나로, 비슷한 자산 규모와 광범위한 금융 서비스를 제공합니다.
3. Fifth Third Bancorp (FITB):
   • 상업 은행, 소비자 금융, 자산 관리 등을 제공하는 또 다른 대형 은행입니다.
4. Regions Financial Corporation (RF):
   • 주로 남동부 지역에서 활동하며, 비슷한 은행 및 금융 서비스를 제공합니다.
5. SunTrust Banks, Inc. (STI):
   • 개인, 기업 및 기관 고객을 대상으로 하는 금융 서비스를 제공하는 대형 은행입니다.
6. Citizens Financial Group (CFG):
   • 미국 동북부 지역을 기반으로 하는 또 다른 대형 은행으로, 다양한 금융 서비스를 제공합니다.
7. Huntington Bancshares (HBAN):
   • 개인 및 상업 금융 서비스를 제공하는 오하이오 기반의 은행입니다.
8. M&T Bank Corporation (MTB):
   • 미국 동북부와 중부 대서양 지역에서 활동하는 금융 서비스 회사입니다.
9. BB&T Corporation (BBT):
   • 다양한 은행업무와 금융 서비스를 제공하는 대형 은행 중 하나입니다.
10. Comerica Incorporated (CMA):
    • 텍사스, 캘리포니아, 미시간 등에서 활동하는 은행으로, 주로 상업 대출과 개인 금융 서비스를 제공합니다.